În România, asigurarea locuinței nu ține doar de prudență, ci este o obligație legală. Legea nr. 260/2008 prevede că toți proprietarii de locuințe trebuie să încheie o poliță de asigurare obligatorie împotriva dezastrelor naturale, cunoscută sub numele de PAD.
Această obligație se aplică indiferent dacă locuința este ocupată sau nu, dacă este casă sau apartament și indiferent de statutul proprietarului.
În lipsa unei astfel de polițe, proprietarii pot primi amenzi între 100 și 500 de lei, aplicate de autoritățile locale.
Ce acoperă, de fapt, polița PAD
PAD este o asigurare standardizată, cu acoperire limitată. Ea protejează locuința doar în cazul unor dezastre naturale majore: cutremur, inundații și alunecări de teren.
Despăgubirile sunt fixe și depind de tipul construcției. Pentru locuințele solide, suma asigurată poate ajunge până la aproximativ 100.000 de lei, iar pentru cele realizate din materiale mai puțin rezistente, plafonul este mai mic.
Vezi și Arta ca activ financiar: de ce pictura românească intră într-un nou ciclu de creștere accelerată
Important: polița acoperă doar structura clădirii, nu și bunurile din interior sau alte daune indirecte.
Cât costă asigurarea obligatorie
Prețul poliței PAD este stabilit prin lege și nu poate fi negociat.
În prezent, costurile sunt de aproximativ 130 de lei pe an pentru locuințele de tip A și 50 de lei pentru cele de tip B, în funcție de materialele din care este construită casa.
Există discuții privind majorarea acestor tarife în viitor, însă orice modificare trebuie aprobată de Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Ce NU acoperă și unde apare confuzia
Una dintre cele mai frecvente confuzii este legată de acoperirea reală a poliței.
PAD nu protejează împotriva incendiilor, furturilor sau avariilor provocate de instalații, iar bunurile din interior – mobilier, electrocasnice – nu sunt incluse.
Pentru aceste riscuri, este necesară o asigurare facultativă, care completează polița obligatorie. De altfel, fără o poliță PAD activă, nu se poate încheia nici o asigurare facultativă pentru locuință.
Realitatea din România: puține locuințe sunt asigurate
Deși obligația există de ani de zile, gradul de acoperire rămâne scăzut.
Datele recente arată că doar aproximativ 2,39 milioane de locuințe aveau poliță PAD activă la începutul lui 2026, ceea ce înseamnă sub 30% din totalul locuințelor din România.
Acest decalaj ridică probleme serioase în cazul unui dezastru major, în condițiile în care statul nu poate acoperi integral pagubele pentru locuințele neasigurate.
O obligație legală tratată încă superficial
Asigurarea obligatorie a locuinței rămâne, în practică, una dintre cele mai ignorate prevederi legale din România.
Costul relativ redus contrastează cu riscurile reale – mai ales într-o țară expusă la cutremure și inundații –, însă nivelul de conformare rămâne scăzut.
În lipsa unei polițe, proprietarii nu doar că riscă amenzi, dar rămân complet expuși financiar în cazul unui dezastru major.
